부동산투자 대출시 알아야 하는 대출용어

 

부동산 투자 시 대부분이 레버리지를 이용하기 위해 은행 대출을 이용합니다. 그런데 저금리에 은행 대출이 쉽다 보니, 과도한 대출로 사회문제가 야기되고, 부동산 투기가 성행해졌습니다. 그래서  부동산 안정화를 위한 정책의 하나로 나온 정책이 대출 규제입니다.

부동산 대출 시 알아야 하는 세 가지 대출 용어에 대해서 알아보겠습니다.

 

1. 주택담보대출 비율 

약어: LTV (Loan to Value Ratio)

계산식 : 대출금액 /  담보 부동산의 가치 *100

주택담보대출 비율이란 부동산을 담보로 자금을 차입할 경우 부동산의 담보가치 대비 대출 비율로 정의가 되며 담보로 제공되는 부동산의 가치가 높을수록 대출한도는 많아진다고 보시면 됩니다. 예를 실어 부동산의 담보가치가 10억이고, LTV를 60%로 제한을 하였다면  최대 대출 가능 금액은 6억입니다. 

 

2. 총부채상환 비율

약어: DTI( Debt to Incom) 

계산식 :총부채금액 / 연간 총 소득 *100

총부채상환비율은 대출 신청자의 상환능력을 판단하는 것으로, 대출자가 연간 총 소득으로 대출을 상환할 수 있는 능력을 보는 것입니다. 대출을 신청할 때 총부채 상환비율이 높다면 아무래도 대출심사에서 불리할 수 있으며 일반적으로 40% 이내의 비율을 유지하는 것이 좋을 수 있습니다.

 

3. 총부채 원리금 상환 비율

약어:DSR ( Debt Service Ratio)

계산식 : 연간 대출 상환금 / 연간 총 소득 *100

총부채상환비율은 대출자의 상환능력을 검증하는 것으로 총부채상환비율은 낮을수록 상환능력이 높다고 보시면 됩니다. 아무래도 투자자의 연간 소득이 낮다면 부동산 투자 시 레버리지를 이용할 때 불리할 수 있습니다..


코로나19 이후 양적완화로 인한 인플레이션 우려로, 미국의 금리 인상 기조에 따라 대한민국도 금리 인상이 이루어지고 있습니다. 그러나 갑작스러운 고금리 시대가 도래하다 보니 부동산 경기가 침체로 가고 있어 최근에는 여러 가지 부동산 정책 규제가 완화되고 있습니다. 그간에 제한되었던 은행 대출 시의 각종 규제들이 조금씩 풀리고는 있지만 그럼에도 아직 총부채 원리금 상환 비율 DSR은 대출 시 적용되는 부분입니다. 갑작스러운 고금리 정책이 한동안 유지된다면 경기 침체로의 우려가 계속 나오고 있습니다. 마냥 대출 규제를 풀 수도 없고, 마냥 대출을 규제만 할 수도 없습니다.

어지러운 부동산 시장에서 부동산의 정책에 대해 정확히 알아야 이를 투자전략으로 발 빠르게 움직일 수 있을 것입니다.

 

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